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三問數字人民幣:究竟是什么?為何要推出?使用安全嗎?
2020-11-27 14:28:12來源:經濟日報
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    隨著測試應用場景的不斷擴大,數字人民幣正離我們越來越近,但不少人心中也有疑問。數字人民幣究竟是啥?為什么要推出?使用起來安全嗎?經濟日報三問數字人民幣,一起來了解↓↓

圖片來源:視覺中國


  數字人民幣究竟是什么?

  數字人民幣是什么?它與當前我們日常正在使用的人民幣紙鈔有什么區別?簡單來說,數字人民幣是法定貨幣的數字化形態,也就是我們手中人民幣紙鈔的數字化版本。

  數字人民幣和比特幣等數字代幣有什么區別?

  法定數字貨幣與比特幣等數字代幣相比,兩者最關鍵的區別在于是否有國家信用背書,能否保證幣值穩定。就拿比特幣來說,幣值無法保持穩定,價格大幅波動是常事。今年3月份,比特幣一度開啟“雪崩”行情,24小時內最大跌幅超過50%,一周之內價格就跌去了三分之二。

  我國數字人民幣是由人民銀行發行的,是數字形式的法定貨幣,具有價值特征和法償性。數字人民幣與紙鈔、硬幣等價,紙鈔能買的東西,數字人民幣都能買;紙鈔能兌換的外幣,數字人民幣也能兌換。

  中國人民銀行近日公布的《中華人民共和國中國人民銀行法(修訂草案征求意見稿)》規定,人民幣包括實物形式和數字形式,為我國發行數字貨幣提供了法律依據。該《征求意見稿》同時明確,發行數字代幣在我國是違法行為——任何單位和個人不得制作、發售代幣票券和數字代幣,以代替人民幣在市場上流通。

圖片來源:視覺中國



  數字人民幣與銀行卡上的余額有什么區別?

  簡單來說,數字人民幣是貨幣、是錢,而銀行卡上的余額是存款。對于存款,銀行會按照相關規定計付利息。而數字人民幣等同于現金,放在數字人民幣錢包里面的數字人民幣是不計付利息的。

  數字人民幣與微信支付、支付寶等支付工具有何區別?

  中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春解釋說,微信支付和支付寶是金融基礎設施,是“錢包”;數字人民幣是支付工具,是“錢包”的內容。數字人民幣發行后,大家仍然可用微信支付、支付寶支付,只不過“錢包”里裝的內容增加了央行貨幣。

  央行數字貨幣對第三方移動支付也非替代關系。穆長春曾明確表示,數字人民幣是“人民幣的數字化”。作為純公共產品,數字人民幣將成為電子化支付的重要補充,而不尋求替代哪一類支付方式。

  為啥要推出數字人民幣?

  當前,全球各國央行和監管部門對于數字貨幣的關注度與日俱增。國際清算銀行近期發布的報告稱,截至7月中旬,全球至少有36家央行發布了央行數字貨幣計劃。那么,為何要推出央行數字貨幣?數字貨幣有哪些優勢?對金融體系又會產生什么影響?

  首先,新冠肺炎疫情在全球持續蔓延,進一步增加了無紙化交易需求,且數字貨幣可實現疫情期間紓困資金的精準投放,這成為各國央行加速研究數字貨幣的催化劑。

  其次,數字貨幣具有諸多優點。“有助于降低社會管理成本,降低傳統紙幣發行、流通的高昂成本,提升民眾支付結算的便利性、安全性和交易效率,更好地支持經濟和社會發展。”光大銀行金融市場部分析師周茂華說。

  業內人士表示,各國加速數字貨幣研發與測試,本質上是一種科技領域話語權的爭奪。先研發出來并且規范使用的,很有可能成為全球標準,這對于數字化領域標準權的爭奪具有特殊意義。

  “近年來,隨著分布式賬本和加密技術發展,比特幣、全球性穩定幣等虛擬資產形式的私人貨幣出現,開始了新一輪爭奪和博弈,企圖替代流通中現金獲取利益。為抵御這些私人貨幣對法定貨幣的蠶食,維護貨幣主權,央行有必要利用新技術對流通中現金進行數字化。”中國人民銀行副行長范一飛表示。

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  還有觀點認為,數字貨幣的推進與人民幣國際化密切相關。清華大學國家金融研究院院長朱民曾公開表示,數字貨幣是未來貨幣市場競爭的制高點,中國作為世界上第二大經濟體、世界上第二大金融市場,電子商務、電子流通產業市場巨大,數字貨幣的發展與應用很重要。數字貨幣的發展是今后人民幣國際化的一個重要的領域和渠道。

  使用數字人民幣安全嗎?

  隨著測試應用場景的不斷擴大,數字人民幣越來越頻繁地進入到公眾視野,人們的疑問也越來越多:使用數字人民幣安全嗎?推出后紙鈔會停止供應嗎?

  與傳統紙幣相比,央行數字貨幣好處眾多,但是在研發與推進過程中,也具有潛在風險和挑戰,許多國家都對數字貨幣采取了積極開發但謹慎使用的態度。專家認為,互聯網時代信息技術可靠性及個人信息安全始終是痛點,而密碼技術作為數字人民幣關鍵核心技術和基礎支撐,是維護數字人民幣安全的重要保障。可以說,強化數字人民幣密碼技術研究攻關與創新應用意義重大。

  近期,有謠言稱數字人民幣不能兌換外幣,不能購買黃金。對此,中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春回應稱,數字人民幣和紙鈔、硬幣等價,紙鈔能買的東西,數字人民幣都能買,紙鈔能兌換的外幣,數字人民幣也能兌換。

  穆長春表示,數字人民幣的發行不是靠行政強制來實現,而應該以市場化的方式進行,也就是說百姓需要兌換多少,數字人民幣就發行多少。他還強調,只要老百姓有使用紙鈔的需求,人民銀行就不會停止紙鈔的供應。在可預見的將來,紙鈔與數字人民幣將長期并存。

  值得注意的是,公眾對于數字貨幣賬戶是否和手機號綁定普遍存在誤解。對此,穆長春解釋稱,數字貨幣賬戶并不是和手機號綁定,只是利用手機號進行數字人民幣錢包開立。如果沒有這個載體,沒有辦法發回驗證碼,但這是用作認證的必要信息,并不是和手機號進行綁定的概念。

  此外,針對當前部分老年人存在不會使用數字人民幣的擔心,穆長春表示,數字人民幣將為所有老百姓提供普惠性的服務。我們也一直在研發適合老年人和排斥使用智能終端這部分群體可以使用的數字人民幣產品,避免數字鴻溝。


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